Identificá la situación
No retires ni reenvíes fondos pendientes.
Estafas digitales
Qué hacer si utilizaron una cuenta bancaria como cuenta mula
Riesgos cuando una persona recibe y reenvía dinero proveniente de una estafa.
Actualizado el 11 de agosto de 2026. Contenido general revisado por Elian Facundo Yorlano, abogado.
Respuesta breve
Recibir y reenviar fondos por pedido de un tercero puede vincular la cuenta con una maniobra fraudulenta, aunque la persona alegue desconocimiento. Debe detenerse el movimiento, preservar las instrucciones recibidas y buscar asesoramiento antes de brindar explicaciones improvisadas.
Cómo actuar
Pasos recomendados
Reuní la evidencia
Conservá quién dio instrucciones y qué beneficio ofreció.
Definí el objetivo
Pedí detalle de bloqueos, denuncias y operaciones cuestionadas.
Actuá de forma documentada
Prepará una explicación documentada para banco y autoridades.
Para la consulta
Documentación útil
- Capturas y archivos originales
- Movimientos bancarios o de billeteras
- Correos, mensajes y números de teléfono
- Reclamos y respuestas de proveedores
- Datos de dispositivos, cuentas y operaciones
Atención
Errores que conviene evitar
- No borres ni edites la evidencia original.
- No entregues claves, códigos o acceso remoto.
- La denuncia penal no reemplaza los reclamos a bancos y plataformas.
Preguntas frecuentes
Respuestas sobre este tema
¿Qué conviene hacer primero?
No retires ni reenvíes fondos pendientes. Después conviene ordenar la documentación y revisar consecuencias antes de firmar, pagar, intimar o aceptar una propuesta.
¿La denuncia garantiza que devolverán el dinero?
No. La denuncia documenta la maniobra e impulsa la investigación, pero el recupero suele requerir reclamos separados y análisis de responsabilidad de cada proveedor.
Fuentes normativas y oficiales
Dónde verificar la información
- BCRA: reclamos por fraude o estafa
- BCRA: prevención de estafas virtuales
- Ley 24.240 de Defensa del Consumidor
Esta guía brinda información general y no reemplaza el análisis de los hechos, documentos y plazos de un caso concreto.
Ordenar una estafa digital
Construí una cronología del incidente
Organizá operaciones, reclamos y evidencia antes de contactar al banco o pedir asesoramiento. La información se procesa únicamente en tu navegador y no se envía al estudio.
Ruta de orientación
Del tema general a una decisión informada
Evaluación del caso
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También podés conocer nuestro servicio de estafas digitales y reclamos contra bancos.